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金控平台风控体系优化及信息化落地策略初探

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【摘要】:
大中型金控集团公司业务管理内容及结构复杂,且同时接受国家有关机关的多重监督,所以对大中型金控集团公司风险管理的能力建设挑战较大。同时根据金控集团公司的自身业务特点及其组织结构上的特征,必须按照金控集团公司管理要求和其基本要求,整合风险管理与内部控制的相关政策、机制和业务流程,进一步优化风险管理制度,并建立风险控制体系。

金控平台风控体系优化及信息化落地策略初探

 

大中型金控集团公司业务管理内容及结构复杂,且同时接受国家有关机关的多重监督,所以对大中型金控集团公司风险管理的能力建设挑战较大。同时根据金控集团公司的自身业务特点及其组织结构上的特征,必须按照金控集团公司管理要求和其基本要求,整合风险管理与内部控制的相关政策、机制和业务流程,进一步优化风险管理制度,并建立风险控制体系。通过风控制度优化和风控系统构建,在短期内,使公司风险业务管理和内部管控方面的管理工作符合国家有关监管规定;从长远看,将建立公司统一标准化的风险业务管理和内部管控制度,通过不断累积风险历史数据,进一步优化公司风险业务管理的方式与技术,以增强公司经营风险管理效率与风险预警能力。

 

一、金控集团特点

 

01、监管趋势严

 

近年来,随着央企集团、地方平台、小民企、网络企业等不断布局的金融服务行业,金控平台和各类金控数量快速增长。金控产业蓬勃发展的今天,仍存在着一定潜在的风险。近期央行、银保监、市国资委等多个监管部门为了规范金控平台而多次发声,未来金控平台可能遭遇更加严厉的监管。

 

02、业务范围较广

 

旗下的全资控股公司由于涉及行业范围广泛,除银行、保险、券商等传统互联网金融业务之外,还涉及产融结合和网络金融服务行业等,因而管理结构复杂,受到多重监督。

 

03、风险种类多

 

旗下子公司的业务涵盖了各个产业,但牌照化运营导致的各个产业之间存在着风险与不同,因此集团既要顾此及彼又要兼容并包,也存在着很大的挑战。

 

04、管理基础较强

 

金控集团在管理多业务多级别子公司的过程中,已建立了相对稳固的风控管理体系基石,但由于政策的变化升级仍必须加以优化与完善。

 

二、金控集团管理痛点

 

01、监管条件相当复杂

 

金控集团由于行业众多,所以往往都必须同时遵守中央企业的全面风险管理指导、中国银监会巴塞尔协议、保监会偿二代、中国证监会的风险管理指导要求。

 

02、管理方法差异

 

金控公司因为企业文化和经济发展状况的差异,管理方法出现了明显不同,因此必须厘清管什么,是集中化或是分散性方式,还是战略控制或是业务管控式的管理思路。

 

03、力度参差不齐

 

各行业以及分公司之间的风险控制力量也存在一定差距,特别对于管理层级较深的分公司,监管力量相对单薄,且部分子公司主体能力也不高,因此如何差异化管控一直是难点。

 

04、亟待体系落地实施

 

但金控集团的风控体系设计中没有运用信息化手段,一方面花费了巨大人力物力,一方面由于业务流程、数据分析规范不统一,造成了风险数据分析累积不深度,系统落地不坚实。

 

三、风控体系与落地一体化建设

 

确保集团总公司和各行业子公司的风险管理实施工作符合相关监管规定;在全面掌握全公司所涉及行业情况的基础上,深度发掘各单位管理需求,进行重点风险领域的全面管控;统一管控语言和方式,统一风险管理规范,逐步形成切实有效的管理制度;通过对资源整合和信息化建设落地的整合,进一步完善系统工作,稳步提高政府监管效能。

 

四、风控体系优化

 

01、监管要求合规及规划建议

 

(1)背景研究与差异分析

 

深入掌握公司行业状况和监管现状,针对其运营的行业和所获得的牌照,根据公司的监管思路,做出监管状况的差异分析。尤其应对金融监管部门着重提出的资本充足率、流动性水平和风险集中度等风险管理能力开展了测评,并根据此经营风险控制模式,构建了针对金控公司的经营风险控制框架体系,并根据此框架体系,开展了同业对标。

 

(2)企业风险管理与内部管控系统与信息化建设

 

在差距分析的基础上,对指标业内先进经验,进行了对金控集团风险管理工作与企业内部管控的系统规范工作。规划内容包括了公司的经营管理工作框架、岗位管理职能、风险偏好体系、指标管理、制度系统构建、风险辨识评估及对策、专项危险性控制、内部沟通、危险性控制信息化构建、经营考核等几个主要工作方面,并致力于建立一套将经营智能管理和自主经营有机地结合的整体系统,以实现三条战线构建的经营管理框架。

 

02、对风险管理与企业内部控制政策制度的梳理与优化

 

以风险管理规定、风险管理措施、风险执行的具体细则等管理制度系统架构,对所有监控风险管理制度系统加以整合,并从各个层面出发对管理制度系统提供完整建议。

 

03、风险识别评估与应对

 

(1)风险识别

 

通过整体规划,依据风险目录和历年集团公司职能机构、子公司风险统计,确定公司层面所关注的风险,成为集团公司职能机构和子公司后续经营风险辨识、评价的基石。集团公司职能机构和子公司根据各自经营和风险管理实际状况,从各行业经营风险产生的危害程度和可行性二层面确定适用的风险,制定集团公司职能机构和子公司风险目录。

 

(2)风险评估流程与方法

 

构建了经营风险状况评价模式和风险管理能力状况评价模式,由职能部门和子公司共同开展二个维度风险评价。

 

(3)风险偏好体系完善

 

基于风险偏好的管理体系建立方法论,并结合了金控集团已有的风险偏好陈述,建立了风险偏好管理体系架构和管理与维护机制的建议。

 

(4)重点风险领域的专项管理应对

 

针对高流动性等企业集团的关注风险领域,落实管理工具。

 

04、风险预警体系完善

 

从公司重要风险库入手,根据公司现有的报送指标目录,对标行业指标目录和监管规定,并根据子公司的访谈情况或调查反馈,同时综考公司风险偏好和主要风险事件,再按照公司重要风险指标筛选准则,整理并设计公司重要风险指数库,内容涵盖一般指数和行业/子公司的特殊指数。

 

05、风险报告体系设计

 

(1)统一语言

 

根据监管需要,统一了风险报告的管理语言和实施规范。

 

(2)梳理报告

 

梳理各类风险管理报告要求和具体内容后,就报告类型、格式、范围等内容提供了完善意见。

 

(3)流程优化

 

与企业风险管理相结合,通过系统实施实现了风险报表模板维护管理和信息化报送过程,同时提高了各风险报表存储的完整性和可靠性。

 

(4)分析与可视化

 

根据风险类型和管理模块定制化报表和报告,并将各模块工作的成功进行了有机整合,进行可视化展示。

 

五、信息化落地

 

按照中国金控集团要求,构建了流程化、个性化、可视化、一体化的现代风控系统。

 

01、系统构架设计

 

信息系统是由多种功能模块所构成的一个有机整体,并按照金控企业的经营需求、经营风险职能工作所涉及的区域和实施流程中涉及的管理职责和业务流程,以及报告内容与报表要求,设计了其风控信息系统框架。以下介绍了一种五层式的的信息系统架构设计:

 

第一层为业务管理人员,包含风险管理和合规管理;

 

第二层为业务管理系统层,包含综合应用层和系统数据管理层;

 

第三层为统一数据管理与运用互动层,包含企业内部统一的数据分析管理平台、资料仓库与系统数据源;

 

第四层为控制平台层,包含工作计划管理模板、重要经营风险事项信息管理模板、信息上报管理工作模板、重要案件信息管理模板、经营风险测评管理工作模板、重要经营风险技术指标模板、企业内部制度管理工作模板等;

 

第五层则是展现层次,内容包含关键风险指标报表、经营风险事项信息管理报表、经营风险测评汇报总表等。

 

02、系统功能落地

 

根据制定和执行不同控制功能模板,对风险管理闭环运行中的活动加以控制,以全面达到对经营风险和内控管理水平的要求。

 

(1)系统管理

 

由于采用风险智能管理,可以设定系统规范的经营风险库,以及调整组织结构层次关系;同时进行了操作系统本身的基础设定。

 

(2)风险评估

 

形成了集团级的工作计划体系,并逐层向下推动了风险评估工作;各职能部门以及所属全资子公司,针对本经营单元的经营风险情况以及风险管理状况能够开展独立的自我评价,管理层也能够通过进度监测全面掌握经营风险评估进度情况。

 

(3)风险事件管理

 

针对公司风险事件信息的搜集与管理,能够帮助公司对旗下控股公司的当前和历史风险事件信息加以掌握,并对其投资损失情况做出分析。

 

(4)风险预警管理

 

系统帮助企业将其所关心的量化警示信号以及风险披露情况,集成于管控平台中,以帮助公司高层人员及时获得警示消息并掌握经营风险轮廓变动情况,从而增强警示企业的未爆发重大事件等可能经营风险的管理能力。

 

(5)制度法规管理

 

帮助企业及下属公司企业管理国外法律和国内规章制度相关信息。按照公司体制管理规定,可以进行公司各经营单元规章制度的分别管理。

 

(6)信息报送

 

系统用于定向获取不同内容、不同上报频率的信息。公司针对上报内容个性化设定信息上报模版,报送的员工都按照模版规定进行内容填报提交,从而完成了报送内容的信息化过程。

 

(7)问题与整改

 

系统用于定向获取不同内容、不同上报频率的信息。公司按照上报内容个性化设定信息上报模版,报送员工按照模版规定进行内容填报提交,完成报表内容的信息化过程。

 

(8)诉讼案件管理

 

定向获取公司内部和下属分公司所提交的诉讼仲裁案信息,并做好对诉讼仲裁案的统一管理工作,以规范运营,化解经营风险,保障企业的合法权益。

 

(9)其他模块

 

为适应金控企业所受到的监管条件变化,并同时满足各系统用户的实际使用要求,在后期推出了全新的管理模型,逐步完善系统。

 

六、结语

 

金控集团公司是中国现代金融的航母型“战斗群”,是中国金融界的“国之金融重器”。金控公司通过不断提升全面风险管理体系、建立健全内控合规管理体系、完善风控管理系统,更好的发挥业务与风险的有效联动,支撑业务发展,保障集团整体战略的落地。