近年来,在国务院、在银保监会等监管部门以及地方政府相继出台一系列鼓励性政策的推动下,金融租赁行业发展良好。其实力和业务总量都有了大幅增长,尤其是在整个经济下行压力较大的背景下,金融租赁行业的贡献可谓是非常显著。它为整个经济社会的持续稳定发展作出了很大的贡献。正略咨询长期服务于金融领域,通过对多家金融租赁公司的实践辅导,分析并总结金融租赁行业发展趋势。
趋势1、加强真租赁
目前金租公司所涉及前三大行业比较集中,并且以平台业务为主,业务类型“同质化”、“类信贷化”现象十分突出,随着“15号文”对政府融资平台的严格限制,未来平台业务必将进一步压缩。同时, 多个监管机构对其管辖下的金融租赁公司进行窗口指导,要求其业务中的构筑物资产余额占比不得超过一定比例。例如,北京、上海、天津等地规定租赁物中的构筑物资产较上一年余额不得增长,部分地区则要求构筑物的资产余额比例不超过30%。推动租赁业务从传统“类信贷”向“真租赁”转变,是金融租赁未来转型发展的必然要求。
趋势2、融入新的产业结构
头部金租公司布局业务战略重点主要有两方面:一是重点投入新基建、交通、大型设备等;二是贯彻“碳达峰、碳中和”战略部署,融入绿色租赁产业。城商系金租公司在转型发展中对更多新的产业领域进行了探索,包括中小业务、绿色产业、零售等相关领域。如永赢金租不断优化业务结构,在保持对公用事业领域拓展力度的同时,积极开拓小微租赁;自2015年成立以来,苏银金租便将绿色金融作为公司发展战略的重要组成部分,持续推进租赁业务专业化经营。
趋势3、创新租赁服务模式
通过“厂商租赁模式”促进公司—厂商—客户三方互利共赢。如江苏租赁与龙头设备厂商深度绑定,共同设计包括融资解决方案的产品营销计划,通过厂商自有的经销商和客户渠道触达终端中小客户,对客户进行二次筛查后提供融资租赁服务。与厂商绑定,深入产业,降低设备销售链条的总成本,实现三方互利共赢。在与龙头厂商达成长期战略合作下,江苏租赁通过提供综合性金融解决方案,优化厂商销售网络,提升客户质量,降低厂商综合营运成本,促进销售,提升厂商竞争力,进而达成良性循环。
趋势4、加强融资结构优化
多家金租公司, 通过发行绿色金融债券优化其融资结构,助力绿色产业的发展,并服务于实体经济的可持续发展。例如,苏银金租、浦银金租和兴业金租成功地发行了绿色金融债券,并获得了巨额资金。其中,苏银金租发行了全国首单非银机构“碳中和”专题绿色金融债券(债券通),规模达20亿元,用于推动绿色行业的发展。浦银金租则发行了规模为30亿元的2021年绿色金融债“21浦银租赁绿色债”,用于风力和光伏发电,以及轨道交通租赁项目。兴业金租也成功地发行了50亿元的3年期绿色金融债券,为公司历次金融债发行中表现最好的一次,也是公司响应国家“碳达峰、碳中和”政策的重大实践,支持绿色项目的发展,助力实体经济的可持续发展。
趋势5、推进金融科技应用
推进金融科技应用,依托科技手段提升业务支持能力。江苏租赁借助不断迭代的“乐租”系列APP,逐步打造了一个全流程、一体化、多方位、高可用的互联网金融解决方案,进一步提高了客户的使用体验。同时,其业务的自动决策模型也在不断升级中,扩大了其使用范围。现在,这个自动决策模型已应用于公司的许多零售业务板块,并已达到最大的处理能力,一天最多可处理5万次;平安汽车租赁实现线上化经营、精细化管理、流程化运营。平安汽车租赁智能化平台实现申请、审批签约线上化,实现客户足不出户即可完成申请,审批最快速度仅需3秒。
趋势6、加强专业人才队伍建设
风控、金融科技、产业型人才的储备在未来将影响金租公司的转型发展。根据《2021中国融资租赁企业人才报告》调查显示, 当前融资租赁行业面临深度调整期,因此既懂产业又懂法律、财税、风控、技术等多方面的复合型人才已变得更加迫切。为此,天津东疆保税港区管理委员会与南开大学合作创建的“融资租赁人才培养基地”已成功获批。该基地意在建立一个租赁人才培养平台,探索创新型、复合型和应用型的租赁人才培养模式,构建产业与人才的生态系统,并为租赁业的高质量发展提供人才保障和智力支持。
金融租赁行业作为现代服务业的重要组成部分,其功能兼具融资与融物的功能。未来金融租赁行业应当通过转型和创新来获得发展和升级,促进金融租赁行业的健康、持续发展。